“没有人监管，我们觉得心里不踏实，我们强烈要求被监管。”互联网金融从业人员在11月12日北京大学互联网金融研究中心举办的首届年会“数字时代的中国普惠金融”中呼唤全面监管政策早日落地。

　　参会嘉宾合影中新经纬孙丹阳摄参会嘉宾合影中新经纬孙丹阳摄　　“剁手”的双十一刚过，中国人民银行金融市场司巡视员徐忠，全国人大财经委委员、中国银行(601988,股吧)原行长李礼辉等来自互联网金融监管部门、研究部门的官员、学者与互联网金融从业人员齐聚未名湖畔，讨论数字科技给中国普惠金融带来的机遇与挑战。纵观整场年会，出现频率最高的词莫过于“监管”。黄益平在年会中演讲中新经纬孙丹阳摄黄益平在年会中演讲中新经纬孙丹阳摄　　为何监管？

　　北京大学互联网金融研究中心主任黄益平在本次年会中发布《数字技术推动普惠金融》(以下简称《报告》)。《报告》认为普惠金融是在遵循市场化运作规律的基础上，改善对小微企业和低收入者的金融服务，而数字技术的发展为普惠金融提供了新的可能性。在互联网技术的帮助下，数字普惠金融具有“成本低、速度快、覆盖广”的优势。

　　黄益平介绍到，在中国传统金融领域，小微企业和低收入者仍然比较难获得良好的金融服务。随着移动手机端的大量普及，数字普惠金融凭借其优势迅速受到欢迎。《报告》指出，互联网金融在中国已经有超过十年的发展历史。2013年余额宝上线后，中国互联网金融开始高速发展，自2014年年初起，互联网金融一直在以每年翻一番的速度增长。

　　爆炸式的增长也伴随着风险与问题。2015年下半年，以e租宝“跑路”为代表的的一系列P2P互联网金融平台非法集资行为浮出水面，问题平台引起监管部门的注意。截止2016年7月底，累计停业及问题个体网络借贷平台数达到1879家，占平台总数的45%。正如李礼辉指出，“金融业的经营机构是用别人的钱做自己生意，所以必须要装到法律和监管的笼子里面。”

　　在另一方面，北京大学法学院教授彭冰认为，全球金融模式分为直接金融、间接金融和中国的互联网金融，中国互联网金融发展创新处于世界前列，监管机制尚无先例可循，仍要“摸着石头过河”。但金融从业公司则需要在一定的规则体系内进行创新，随手科技副总裁、随手财富管理公司总裁吴晓慧说：“于我们在互金这个行业的从业者来说，我们觉得有大量不确定性，所以在开展业务，在寻求业务方向时，我们是觉得压力很大。”“没有人监管，我们做高管的自己觉得心里不踏实，我们强烈要求被监管。”她说。

　　如何监管？

　　2016年10月13日，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称《实施方案》)，对互联网金融监管工作进行统筹部署安排。随后，央行、证监会、银监会、保监会等多部门发布领域内监管方案，建立健全监管机制。根据《实施方案》，专项整治工作需到明年3月份底前完成。《报告》指出，目前中国监管体系是央行管支付，银监会管网络借贷，证监会管投资，保监会管互联网保险，实行分业监管。

　　本次年会对目前的监管机制展开讨论，《报告》针对性提出五条建议：数字普惠金融与传统金融监管应统一标准；大部分互联网金融平台是混业经营，分业监管合适性仍需考虑；互联网金融穿透式管理很重要，应由机构管理转变为功能管理，跟踪资金流向；互联网金融平台包括信息中介平台，需要进入门槛；要在信息公开与信息安全之间取得平衡。

　　彭冰也指出，由于互联网金融创新发展较快，目前中国监管模式仍然是“让子弹飞一会”，在试错模式中进行监管风险很大，试点模式则在小范围内进行试验，风险可控。且目前互联网金融多是跨地域交易，让不同地域间监管难度加大，应改善未来长效监管机制。

　　李礼辉认为，金融机构多是跨越经营，线上线下、网上网下都在流通中，产品是流动的，客户需要多元综合服务，互联网金融监管不应是分割的。目前中国互联网金融业务呼唤监管的统一集中管理，在理念上实行统一的、一体化的、综合的、一致性的监管。

　　彭冰指出，监管和市场的平衡是动态的，监管者与市场沟通很重要。

　　P2P被污名化？

　　目前中国数字金融业务主要有互联网支付、网络借贷、数字保险、网络众筹与互联网财富管理，其中互联网支付是中国互联网金融的源头，也是生活中应用最广泛的形式。但除此之外，P2P网络借贷平台也因为近期一系列负面新闻而为人所知。

　　“P2P平台被污名化。”人人聚财创始人、CEO徐建文说道。他认为目前存在的网络借贷平台分为三类：通过借贷平台挥霍所得投资资金的平台；没有金融能力而投资失利的平台；有金融能力，进行风险控制并且可盈利的平台。徐建文认为第三种是互联网借贷平台是目前的市场主流。

　　麦子金服副总裁、CEO杨恒认为数据具有蒙蔽性，虽然数据显示有45%的平台存在问题，但这些平台实际给行业内投资人和资金带来的影响并不大。从去年下半年到今年上半年，中国对网络借贷平台的监管力度大大加强，监管方法落地后，合格合法平台将会迎来发挥空间。

　　未来方向？

　　区块链技术代表着数字金融未来可能的发展方向，成为近期行业内热门话题。

　　李礼辉在年会中发表演讲《普惠金融发展的技术路径》，详细介绍了区块链技术。他介绍，与目前数字金融技术相比，区块链技术具有分布式、自规则、信息保护的特点。

　　李礼辉在接受中新经纬客户端采访时进一步解释，区块链技术好处主要有四点：其点对点交易模式不同目前的跨中心交易模式，交易方式更灵活；区块链技术可以将目前的法律规则、道德风险等外在因素通过技术的手段嵌入到智能合约之中，“自规则”使得交易风险更低；区块链本质是数据链，具有不可更改和可追踪的特性，有利于明晰专有信息归属权，保护知识产权；其具有较强的保密性。但目前该技术还在研发之中，实际应用产品仍属于低频率底层技术。比特币就是区块链技术的产品之一，其技术运用仍不成熟。

来源：中新经纬